中国有句古话叫做“吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷”，这句话说明了生活当中一定要懂得理财的道理。我们要做高端客户，做富人的保险就一定要知道他们在想什么。

世上没有只赚不亏的行业，也没有只赚不亏的公司。就像比尔?盖茨认为，微软离破产永远只有6个月。世界500强的企业尚有如此的危机意识，何况是中小企业?正因如此，建立一套企业财富与个人财富的安全隔离机制就十分必要，需要运用人寿保险的保全资产功能。

我国民营企业普遍寿命太短，集团公司一般7-8年，而中小企业只有2.9年。在竞争的过程中，企业发展越快风险就越大，你做小的时候，你觉得赚钱比较容易，但是一旦做大了，这里面有很多的风险存在。

巴菲特告诉我们，盈利和安全到底哪一个重要呢？如果一个生意不能保本，盈利的可能性再大也不值得你去投资。为什么？因为一桩生意可以用一次的失败夺走你所有的胜利果实，但是老板为了做大，今天赚了一千万，他不会拿出两百万不投资，他今天赚了一千万，明天恨不得贷款再投，再赚……99次的成功一次失败，满盘皆输。

新经济(310358,基金吧)时代的新观念是什么呢？首先老板们辛辛苦苦创造了财富，我们把他叫做胜者为王，但是今天您在保存财富的时候，叫剩者为王。为什么？上世纪八九十年代的企业家很多已经销声匿迹了，不是他们没有赚钱的能力，而是没有理财的能力，所以一个人赚多少钱都不重要，重要的是最后手里面还能剩下多少钱。分红保险不是赚钱最好的方法，却是留住钱最好的工具。

理财不会改变你现在的生活，但是却让你未来的生活不会被改变。大家记住，今天你拿出一百万存在银行，和拿出一百万存在保险公司，都不会改变你现在的生活，但是这样会使你未来的生活不会被改变。如果杯子里面的水代表你所有的资金，你一定要有40%的流动资金，有40%是运用资金，还要有20%的后备基金，也就是说，一定要取出一部分的后备资金作为底线，放手一博，投资之前要留下保命的钱。有些老板说风险不会到我这儿，我也不会破产，我也不会有事，那没有关系，古时候的药店常常挂着这样一副对联：“唯愿世间人长健，何妨架上药生尘”，即便没有风险发生，我们也要在最好的时候做最坏的打算。

企业家不但要有投资的投入策略，精明的企业家还要有投资的退出策略，通过投资的退出策略，投资逐步要退出套现，将纸上财富落袋为安，成功的实现将企业资产和个人资产逐步合法剥离！这是最重要的。买保险就是买自己的养老，买自己的未来，不是为了做投资，如果你指望保险给你赚到更多的钱，那是不现实的！保险理财，不会给你赚大钱，只会给你留下钱，守住钱。